皆さん、こんにちは！！、事業資金の担当をしている札幌本店の鎌田です。
早いもので春ですね(^O^)、事業をされている方は決算をむかえる企業様も多く
多忙な時期だと思います。
事業をされていれば突発的な資金に頭を悩まされる事も少なくないと思います。
日本では約420万程の企業が有りますが、その内約99％が中小企業に属すると
言われております。従業員数の割合で言うと約70％、付加価値額（製造業）の割合
で言っても約50％の比率で中小企業に属する形となります。景気が上向きとの話も
聞きますが大半の中小企業はまだまだ恩恵を受けるまでには至ってないのが現状です。
今回は資金繰りに頭を悩ませている事業主様に、事業資金を受けるまでのポイント
を3つに分けて紹介していきたいと思います。
目次
- 申込から融資までにかかる日にちとは？
- 必要な書類とは？
- 融資の判断基準とは？
- まとめ
①申込から融資までにかかる日にちとは？
中小企業の事業主のなかで、どの位の企業様が公的機関（銀行）から融資を受ける事が
出来ているのでしょうか？以前と比較すると多少緩和されてきているかと思いますが、
多くの中小企業様は融資を受ける事が出来ないのではないでしょうか。そんな状況でも
仕入先への支払や借入金の返済等、支払を先延ばしする事は企業のイメージダウンに
繋がってしまうので出来ませんよね・・・。
ではその様な企業様の多くは、公的機関以外の先（以下ノンバンク）より融資を受ける事に
なるかと思いますが、申込をしてからどのくらいの日にちが掛かるかが分からないと予定が
立てられませんよね。一般的には申込金額や担保・連帯保証人の有無によって違う事が多い
です。
申込金額が大きければ大きいほど、先方より提示される必要書類も増えるのは必然的で、
不動産担保融資の場合は物件の調査等にも時間を必要とするので、無担保融資と比較
するとどうしても時間に余裕が必要です。連帯保証人の有無に関しては基本的に代表者の
方にはなってもらう事が大半ですが、申込金額によって第3者の連帯保証人を求められる
事もあるかと思います。そうなると連帯保証人の審査も増えるので、その分の時間が掛かる
事になります。
話をまとめると以下の様になる事が多いです。
（1)申込金額が100万円未満、かつ無担保、無保証
⇒ 最短で当日可能。
(2)申込金額が500万円以上、かつ不動産担保及び連帯保証人が必要
⇒ 7日～10日程度
この日数を目安に予定を立ててもらえれば、大幅に予定がくるう事は少なくなるかと
思います。
②必要な書類とは？
一般的なキャッシングとは違って、事業資金融資の受ける時には準備しなければいけない書類
も多いですよね。ここでは融資条件ごとに、どの様な書類の準備が必要かあげていきます。
（1）ビジネスローン（事業者ローン）
※個人事業主のお客様の場合
・本人確認書類（運転免許証・パスポート等）
・確定申告書（原則2期分）
・事業計画、収支計画及び資金計画
※法人のお客様の場合
・代表者ご本人様を確認する書類
・登記事項証明書（商業登記簿謄本）
・事業計画、収支計画及び資金計画
・決算書（原則2期分）
（2）不動産担保ローン
※個人事業主のお客様の場合
・本人確認書類（運転免許証・パスポート等）
・確定申告書（原則2期分）
・印鑑証明書
・事業計画、収支計画及び資金計画
・納税証明書（固定資産税・道市民税）
・担保物件資料（不動産登記簿謄本・公図・地積測量図等）
※法人のお客様の場合
・代表者ご本人様を確認する書類
・登記事項証明書（商業登記簿謄本）
・事業計画、収支計画及び資金計画
・決算書（原則2期分）
・納税証明書（固定資産税・道市民税）
・担保物件資料（不動産登記簿謄本・公図・地積測量図等）
※いずれの商品においても連帯保証人が必要となる場合は、上記書類とあわせて
連帯保証人分の本人確認書類が必要となります。
③融資の判断基準とは？
（1）信用情報調査
事業資金においても一般的な個人向けのキャッシングと同様の信用調査を行う事になります。
現在ノンバンクから借入があり返済を滞っている方は、この地点で融資が出来ない対象となる
事が多いです。今現在支払の滞りが解消出来ていても一定期間は信用情報上で残ってしまう
ので、マイナスの情報となりますね・・・。
（2）資金使途
資金使途が不明瞭な場合は、融資をするノンバンク側は不信感を抱く事になります。
なので融資を申込する際は資金使途を明確にする事が大切です。必要書類として請求される
事になりますが事業計画表や収支計画表をしっかり作成して提出する事で、融資をする
ノンバンク側も安心材料の一つと考えてくれる要因となります。
（3）人間性
ある意味一番重要視されると言われているのが”人間性”です。
一言に人間性と言っても色々考えられますが、申込される事業主・代表者の方がいかに誠実に
仕事と向き合っているかも重要なポイントになってます。申込の段階で横柄な対応をされる
方はある意味問題外でしょうか・・・。
④まとめ
では最後に話をまとめていきますね。
まずは銀行からの融資ほどではありませんが、ノンバンクから融資を受けるにも少額融資
でない限り日にちは掛かると言う事です。緊急時は仕方がありませんが、日にちにゆとり
をもって準備を進める事をお勧めします。
私の立場でこんな事を言うと会社から怒られてしまいますが・・・、
融資を受ける事は決して簡単な事ではありません。
対応する側も人間ですので、融資をＯＫしようか迷った時には最終的に、融資を受ける人が
どの様な人柄・人間性かで判断する事も少なくはありません。最後の一押しとなりますので
ぜひ参考にしていただければ幸いです。
【お ま け】
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